Wanneer u een krediet op de markt afsluit, ongeacht het type, moet u de rentetarieven dragen. In het geval van het woonkrediet zijn er 3 soorten tarieven, die vast, variabel of gemengd kunnen zijn.

In feite maakt hun keuze het verschil voor uw toekomst, omdat deze bepaalt hoe de termijnen worden betaald. Wilt u weten hoe elk van deze tarieven werkt? Blijf dus lezen en ontdek alle details.

De eerste van de door ons geïntroduceerde typen woningkredieten komt overeen met de variabele modaliteit. Zoals de naam al doet vermoeden, verandert dit gedurende het hele contract.

Met andere woorden, u moet bij het afsluiten van de overeenkomst een vergoeding van X procent betalen over de termijnen en het totale contractuele bedrag. 

Er is echter geen garantie dat dit percentage gedurende de gehele aflossing van de hypotheeklening blijft bestaan. 

Het kan dus zijn dat u vandaag een tarief betaalt dat in de toekomst hoger of lager zal zijn. In dit verband is het de moeite waard te benadrukken dat deze tarieven sinds 2015 doorgaans niet zijn gestegen.

Wanneer u kiest voor een woninglening met variabele rente, zal deze uit twee factoren bestaan:

De spread is doorgaans vast, terwijl de veranderingen in de betaalde rente overeenkomen met variaties in de Euribor. Het kan elk kwartaal, halfjaarlijks, enz. worden herzien.

Daarom zal de stijging of daling van de rente altijd afhankelijk zijn van veranderingen in de indexrente, namelijk Euribor. Weet dat experts, naast het feit dat deze tarieven sinds 2015 zijn gedaald, niet verwachten dat ze binnenkort zullen stijgen.

Voor scenario's waarin de betaling over drie of vier decennia zal plaatsvinden, moet echter meer voorzichtigheid worden betracht, omdat het niet mogelijk is nauwkeurige langetermijnvoorspellingen te doen.

Met andere woorden: in deze gevallen is het niet mogelijk om te garanderen dat het Euribor-tarief tijdens de betaling van het woningkredietcontract niet zal stijgen. Weet ten slotte dat vandaag de dag meer dan 90% aan woningleningen in Portugal zijn geïndexeerd op Euribor. 

Bekijk de belangrijkste voordelen:

Als we doorgaan met de soorten woningkredieten, hebben we de vaste rente, die volledig tegengesteld werkt aan de manier waarop variabele rentetarieven werken.

Zoals de naam al doet vermoeden, hebben we hier te maken met vaste rentetarieven. Dat wil zeggen dat ze tijdens de terugbetaling van de lening niet veranderen. Ze zijn hetzelfde vanaf de eerste tot de laatste betaling.

In tegenstelling tot variabele rentetarieven worden vaste rentetarieven vastgesteld door de bank die de lening verstrekt.

Om dit te doen, houdt de instelling rekening met een reeks informatie die varieert afhankelijk van elk contract. Ze komen immers voort uit elke consument. Onder hen zijn:

De voordelen van dit soort tarieven zijn:

Weet ten slotte dat er ook een manier is om de twee bovenstaande soorten hypotheekrentes te combineren. In dit geval gaat het om gemengde of variabele tarieven.

Bij deze modaliteit worden de eerste termijnen (met een in het contract te bepalen termijn) betaald op basis van een vast tarief. Na deze periode komen gemengde tarieven in beeld, ter vervanging van vaste tarieven.

Niet toevallig is dit een optie die vaak wordt gekozen in tijden van economische crisis of politieke onzekerheid. Hierbij is het immers mogelijk dat er in het begin zekerheid bestaat over de waarden van de termijnen.

Dan ontstaat de mogelijkheid om te profiteren van een verlaagd Euribor-tarief, mocht dit dalen. Ontdek dus de voordelen van het gemengd tarief:

Ja, Banco de Portugal staat deze heronderhandelingen over tarieven toe, zelfs als het contract al van kracht is. Om dit te doen moeten beide partijen het echter eens zijn.

Eén van de manieren om de rente te wijzigen is door krediet over te dragen naar een andere instelling die betere betalingsvoorwaarden heeft.

Of door aanvullende producten aan te schaffen bij de bankinstelling waarmee de kredietovereenkomst is gesloten. In dit geval is het mogelijk dat er bonussen zijn op andere producten.

Het is moeilijk om te weten welke het beste is, toch? Houd er echter rekening mee dat, hoewel in sommige scenario's één van de tarieven prettiger is, in andere scenario's de andere de boventoon kunnen voeren.

Zo is het onder normale marktomstandigheden gebruikelijk dat het vaste tarief hoger is dan het Euribor-tarief. Met andere woorden: hogere betalingen.

Houd er echter rekening mee dat de consument in dit geval geen risico loopt op een stijging van de geldende rentetarieven. Aan de andere kant profiteert u ook niet van een mogelijke daling van de Euribor.

Daarom hebben alle termijnen voor- en nadelen waarmee de klant rekening moet houden.

Tegelijkertijd is het noodzakelijk om te onthouden dat ze allemaal variëren afhankelijk van de waarde van het onroerend goed en het profiel van de klant, evenals de toekenning van kredietgaranties.

Tot slot, nu u de soorten tarieven voor deze kredietlijn kent, wat dacht u ervan om op zoek te gaan naar de ideale woninglening? Lees hieronder meer informatie over de CTT bankoptie!