Los seguros asociados al préstamo son algunas de las condiciones que se pueden imponer al contratar un crédito. Además, también pueden hacer que las cuotas sean más ventajosas.

Los seguros pueden presentarse de diferentes formas, pero generalmente corresponden a seguros de vida (incluido fallecimiento accidental) así como a seguros multirriesgo (mayor cobertura).

Estos seguros generalmente son requeridos por los bancos para otorgar crédito. Especialmente cuando se trata de crédito inmobiliario.

Este requisito surge de la necesidad del banco de reducir su riesgo a la hora de conceder crédito. Es decir, sufrir el impago de las cuotas.

Este seguro sirve precisamente para dar más garantías al acreedor, es decir, al banco que concede el préstamo. Por lo tanto, tiene menos riesgo de incumplimiento.

Dado que estos seguros generalmente se relacionan con el fallecimiento del consumidor, o situaciones relacionadas con el hogar, garantizan que esto no impedirá la liquidación del crédito.

Pensemos, por ejemplo, en el fallecimiento de un consumidor que tenía en pago un préstamo hipotecario. Si tiene un seguro de vida, el crédito quedará saldado.

Esto ocurrirá porque el valor resultante del seguro, en caso de siniestro, se dirigirá al banco acreedor, y no a la familia. Por lo tanto, ella permanece en posesión y propiedad del inmueble.

Sin embargo, tenga en cuenta que sólo el seguro asociado con el préstamo regresa al banco. Si el ciudadano tiene otros seguros sin asociación, los beneficiarios serán quienes indique al contratar.

No, pero la mayoría de los bancos lo exigen. En otras palabras: si bien la ley no exige esta contratación, permite que los bancos la exijan.

Por ello, es muy común que el seguro sea uno de los requisitos para obtener crédito en el mercado. En otros casos, sigue siendo opcional, pero tiende a aportar beneficios al consumidor.

Después de todo, en los casos en que es opcional, los bancos tienden a ofrecer tasas de interés más bajas, reduciendo el diferencial crediticio.

No, este es sólo el tipo de crédito más común que requiere este tipo de seguro. El seguro también se puede aplicar a otras operaciones de crédito, como por ejemplo:

El consumidor tiene unos derechos garantizados al contratar un seguro de crédito. ¡Descubre los principales a continuación!

En primer lugar, sepa que la legislación portuguesa otorga al consumidor el derecho de elegir qué aseguradora se encargará de asegurar los contratos de crédito.

Esto significa que el consumidor no necesita utilizar el seguro que ofrece el banco, que también será responsable del crédito. Es libre de buscar otra institución.

Por lo tanto, en lugar de concentrar el seguro y el crédito sólo en el banco X, puede contratar crédito en el banco X y seguro para garantizar las cuotas en el banco Y.

La garantía para esta operación se encuentra en el Decreto-Ley 222 de 2009. Es importante ya que es común que los consumidores encuentren seguros con valores inferiores en instituciones distintas al otorgante del crédito.

Otro derecho del consumidor es transferir el seguro a otra aseguradora pagando las cuotas del crédito.

En otras palabras, incluso si el crédito se concede bajo la protección del asegurador X, el consumidor puede transferir el seguro a Y, sin pérdida.

Esta elección siempre depende del consumidor. Debe ocurrir cuando las condiciones de otra institución resulten más beneficiosas.

Hay dos ventajas que destacan. Se refiere a la posibilidad de ahorro. La otra es la tranquilidad respecto al futuro de los pagos.

La primera ventaja se refiere a la posibilidad de obtener tasas de interés más bajas. Esto sucede porque el riesgo del banco que otorga el crédito enfrenta menos riesgos.

Por tanto, es posible que haya una limitación en el spread, es decir, en la ganancia que tendría el banco ante mayores riesgos. De esta forma ahorras en cuotas mensuales.

Otro punto importante del seguro asociado a los préstamos es la tranquilidad. El consumidor se siente más tranquilo sabiendo que si le pasa algo, su familia no perderá la propiedad.

Al fin y al cabo, el valor del seguro se remonta a la amortización del seguro cuando se cumple una de sus coberturas.

En este caso, el importe contratado en concepto de seguro se abona al banco que concedió el préstamo, de conformidad con el contrato.

Al recibir el monto, el banco salda la deuda y el crédito. De esta forma, el inmueble pasa, definitivamente, a ser propiedad de la familia, quien puede venderlo, alquilarlo u ocuparlo.

Se trata de seguros de vida y seguros multirriesgo. A continuación, descubre más sobre cada uno de ellos.

Uno de los principales se refiere a los seguros de vida. Existe la garantía de que si el contratista fallece, el crédito se liquidará con la prima del seguro.

Esto generalmente incluye muertes naturales y accidentales. También podrá incluir los casos de accidentes que causen invalidez total o parcial, temporal o permanente.

Otro tipo de seguro asociado a los préstamos es el multirriesgo. Aunque generalmente se relaciona con cuestiones del hogar, puede tener otras coberturas, incluida la de vida o accidentes personales.

Sin embargo, cuando se trata del hogar, generalmente asegura contra incendios, robos, hurtos, alteraciones derivadas de fenómenos naturales, problemas eléctricos y otros.

Finalmente, si desea saber más sobre préstamos y realmente está buscando uno, consulte a continuación los consejos sobre cómo obtener uno y obtener respuestas a sus preguntas.