Você sabe que são microcréditos e quais são as suas vantagens? Esses são os créditos que têm valores menores do que aqueles usualmente praticados no mercado.

Dessa forma, são chamados de “micro” na medida em que causam menos impacto financeiro nos bancos. A boa notícia é que você também pode recorrer a eles no momento em que precisar de dinheiro extra!

Então, para te ajudar a conhecer mais essa opção financeira, montamos esse artigo com tudo o que você precisa saber sobre o assunto! Além de o que são microcréditos, também responderemos outras questões.

Por exemplo, você verá quem pode ter acesso a eles, as vantagens que oferece e como fazer para contratá-los! Incrível, não? Então, continue a leitura e acompanhe!

Como dissemos, o valor dos microcréditos costuma ser bem menor do que o praticado no crédito pessoal. Igualmente, no crédito de habitação ou automóvel.

Sendo assim, apesar de o valor variar, é possível dizer que são microcréditos os empréstimos de valores entre 500 e 2.500 Euros. Por isso, aqui se tratam de valores pequenos.

Cada banco pode mudar as regras para personalizá-las, mas o comum é que o limite não exceda esse valor. E é justamente por isso que os microcréditos têm tantas vantagens, como você perceberá mais abaixo.

Em geral, podem obtê-lo pessoas físicas e pequenas empresas. Contudo, essa condição pode variar de acordo com as regras de cada banco que ofereça a opção.

Por isso, é importante pesquisar como cada banco lida com esse tipo de concessão de crédito. Desse modo, você pode notar limitações etárias, de renda ou outras e conseguirá escolher a melhor alternativa para você.

São várias as vantagens que você pode encontrar ao procurar um microcrédito. Confira quais são as principais delas nos itens abaixo.

Por se referirem a valores menores, geralmente os microcréditos também são mais fáceis de obter. Isso ocorre justamente porque o risco do concessor é menor.

Afinal, trata-se de um valor menor que ele perderia caso o cliente fique inadimplente. Também, as parcelas tendem a ser menores, o que facilita a quitação pelo contratante.

Isso não significa, no entanto, que não haja análise de crédito. O banco ainda assim precisa se certificar de que o indivíduo tem solvência.

Nesse caso, o que costuma ocorrer é apenas a análise se há inscrição do sujeito na lista negra do Banco de Portugal. Assim, o score e outras questões são menos influentes.

Isso se deve justamente ao fato do microcrédito requerer um valor menor de concessão, o que diminui o risco dos bancos.

Por se referir a menores valores que, por sua vez, apresentam menores riscos aos bancos, os microcréditos também costumam ter taxas menores de juros.

As taxas de juros normalmente decorrem justamente desse risco. Elas servem, além da reposição dos valores ao banco, que deixou de usar o montante para investimento, para quitar o risco que ele assumiu ao conceder o crédito.

Portanto, quando falamos de valores reduzidos, o risco também se reduz. E, por isso, é possível ter menos taxas de juros e consequentemente parcelas menores.

Por se tratar de um valor de crédito menor, o microcrédito também tem como vantagem o fato de que sua quitação é mais rápida.

Afinal, aqui não há necessidade de que se contrate dezenas de prestações para que a quitação do valor seja possível e caiba no bolso.

Uma vez que o montante de crédito já é menor, é possível optar por menos parcelas sem que elas fiquem com um valor alto e impossível de suportar mensalmente.

O microcrédito tem como uma de suas principais vantagens o fato de dar um empurrãozinho em pequenas conquistas, especialmente aquelas do dia a dia.

Note que por mais que o montante seja baixo, ele ajuda a conseguir, por exemplo, aquela reforma em um cômodo específico. Ou, então, a pintura da sua casa, compra de curso ou pacote de viagem.

Confira algumas dicas para colocar em prática no momento de contratar microcréditos. Assim, tenha acesso às vantagens deles de modo seguro!

O primeiro passo não poderia ser outro. Antes de contratar um microcrédito é indispensável que você saiba de quanto precisa.

Por isso, trace não apenas o seu objetivo com o crédito, mas também qual é o valor do qual ele necessita para que se faça acontecer. 

Depois de ter o valor necessário em mãos, pense também qual é o valor máximo que você poderia comprometer, de sua renda, para quitar as parcelas.

Lembre-se de que quanto maior a parcela, mais ela pesará na sua taxa de esforço. Portanto, considere outros créditos pendentes de pagamento e como a nova obrigação pode pesar no orçamento.

O objetivo principal do microcrédito é obter menores taxas de juros e facilidades de pagamento. Assim, leve isso em consideração na hora de analisar suas necessidades e possibilidades. 

Depois de estipular o valor do qual necessita, use simuladores de crédito. Com eles você fica sabendo exatamente quais são as condições ofertadas por cada banco.

É possível usar os simuladores de bancos, nas páginas das instituições, um a um. Por outro lado, você também pode usar um simulador que reúna vários dados de uma só vez.

Hoje existem várias plataformas que reúnem informações de mais de um banco e ajudam você a analisar as melhores condições. 

Com os resultados das simulações em mãos, compare taxas e condições para analisar o montante total de cada uma das alternativas e as taxas aplicáveis. 

Por fim, saiba que quanto maior for o seu microcrédito, mais ele forçará a taxa de esforço. Desse modo, nesses casos é interessante aumentar o número de parcelas.

Com isso, a taxa de esforço para o seu agregado familiar diminui. Em outras palavras, torna-se mais fácil suportar o valor da prestação mensal dentro do seu orçamento.

Contudo, se você viu que os microcréditos não são para você, talvez precise de outras alternativas. Talvez um montante maior para pedir empréstimo? De qualquer forma, nossa dica é você saber mais sobre crédito na hora.

Abaixo, então, deixamos um texto que fala tudo sobre essa opção: clique nele e saiba como consegui-lo, requisitos e onde pesquisar e procurar para obter. Acompanhe a seguir!