Credito

Cos'è la mappa delle responsabilità creditizie? Scopri come ottenerlo

Chiederai un prestito? Allora devi sapere cos'è la mappa delle responsabilità creditizie, un documento essenziale per aumentare le tue possibilità di successo!

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Che cos'è una mappa della responsabilità creditizia?

imagem com uma folha de papel do mapa de responsabilidades de crédito com uma caneta para a assinatura
Scopri di più su cos'è la mappa delle responsabilità creditizie. Fonte: Pexels.

La mappa delle responsabilità creditizie è un importante documento finanziario. Come suggerisce il nome, mappa i problemi finanziari degli individui.

Il nome ufficiale di questo documento è “Mappa delle responsabilità creditizie del Banco de Portugal”. È gestito dal Credit Responsibility Center (CRC).

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Si tratta quindi di un documento finanziario che analizza i crediti intestati a una persona, l'importo del pagamento, l'esistenza di garanzie, rischi, garanti, ecc.

In questo modo si tratta di una radiografia finanziaria di grande importanza per i consumatori. Con esso puoi avere più conoscenza delle tue finanze.

Inoltre, sulla tua immagine di consumatore sul mercato. Di seguito, scopri di più sul documento e quali informazioni contiene.

Quali informazioni sono disponibili nella mappa della responsabilità creditizia?

La mappa si concentra sui crediti esistenti ancora in fase di pagamento. Qui è importante sottolineare che non si analizza solo i debiti insoluti.

Pertanto qui sono importanti tutte le vostre transazioni finanziarie ancora in pagamento – come carte di credito, credito di negozio, finanziamenti e crediti vari.

Scopri i tipi di crediti che vengono messi a fuoco nella mappa della responsabilità del credito:

  • Carta di credito;
  • Credito personale;
  • Alloggio;
  • Energia rinnovabile;
  • Di automobili;

Inoltre, sappi che la mappa indica anche di quali crediti sei garante o garante. Si vedano anche i dati contenuti nel documento finanziario:

  • Valore delle rate;
  • Data di inizio e data di fine prevista per il rimborso del contratto di credito;
  • Metodo di pagamento (mensile, settimanale, mensile, trimestrale, ecc.);
  • Importo già pagato e quanto resta da pagare;
  • Numero di debitori (per crediti contratti congiuntamente);
  • Esistenza di contenzioso sul credito o meno;
  • Possibili ritardi nel pagamento;
  • Se ci sono garanzie associate.

Inoltre, quando ti presenti come garante o garante di un credito per conto di terzi, ci sono altre informazioni che possono apparire nella mappa delle responsabilità creditizie.

Corrisponde al “debito potenziale” e si riferisce al debito che non esiste, ma che rischia di realizzarsi. L'annotazione è dovuta all'analisi delle abitudini finanziarie della persona valutata.

A cosa serve la mappa delle responsabilità creditizie?

Questo documento è importante affinché il consumatore abbia un'idea di come è la sua immagine sul mercato. Ma non solo! Può anche essere un riepilogo interessante di tutti i tuoi obblighi e debiti finanziari.

In questo senso, considera che la mappa può essere un ottimo documento per il monitoraggio finanziario e anche per visualizzare le frodi legate alla contrattazione, da parte di truffatori, di prodotti e servizi finanziari a tuo nome.

Infine, la mappa delle responsabilità creditizie è anche un buon indicatore delle vostre possibilità di ottenere un prestito, indipendentemente dalla sua natura.

Dopotutto, considera che la banca analizzerà sempre il rischio in base ai tuoi dati finanziari. 

Pertanto, chi ha un numero maggiore di rate in sospeso tende a presentare maggiori rischi per la banca, poiché ha maggiori impegni finanziari.

Inoltre, queste spese rateali compromettono il budget del consumatore, aumentando il tasso di impegno.

Come posso accedere alla mappa delle responsabilità creditizie?

Consulta la guida passo passo per ottenere una mappa delle responsabilità. Il processo è tutto online e semplice, quindi bastano pochi minuti. Aspetto:

  • Inizia accedendo al sito web del Banco de Portugal;
  • Quindi, nella parte superiore della pagina, fai clic sulla scheda “Privato”;
  • Attendi l'apertura della nuova pagina ed effettua il login con password;
  • Quindi, accedi al Centro responsabilità creditizie;
  • Successivamente, accetta le condizioni della pagina e poi clicca su “Ottieni mappa”;
  • A questo punto devi indicare il periodo per il quale necessiti di informazioni finanziarie;
  • Infine, autenticati e accedi al documento. Puoi salvarlo per vederlo sempre. Inoltre, puoi aggiornarlo o richiederlo con i dati di altri periodi quando vuoi!

Quando utilizzare la mappa delle responsabilità creditizie?

È interessante analizzare di tanto in tanto il documento. Ciò offre numerosi vantaggi, come il controllo finanziario e la sicurezza contro le truffe.

Inoltre, è ideale ottenerlo prima di richiedere un credito sul mercato. Indipendentemente dal fatto che si tratti di una carta o di un prestito, tieni presente che la mappa può mostrarti alcune questioni in sospeso.

Con esso puoi regolarizzare qualsiasi situazione che non è aggiornata o che potrebbe ridurre la tua affidabilità. 

Ciò comporterebbe un aumento del rischio per le banche e un aumento dei tassi di interesse, nonché una riduzione delle opportunità di credito. Per evitare che ciò accada, disponi di una mappa delle responsabilità creditizie.

Infine, assicurati di utilizzare il documento prima di contrarre nuovi debiti. Serve molto bene come promemoria di tutti i tuoi obblighi finanziari.

Cosa fare se la mappa delle responsabilità creditizie indica debiti insoluti?

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Scopri di più sulla mappa delle responsabilità creditizie. Fonte: Pexels

In questo caso spetta a te risolvere la situazione. Contattare l'istituto per negoziare il debito. Per fare ciò, puoi provare ad esempio con il rifinanziamento.

Un’altra soluzione è semplicemente saldare il debito. Con questo cesserà di esistere e il suo nome sarà rimosso dalla lista nera del Banco de Portugal. Inoltre, la mappa non mostrerà più l'impostazione predefinita.

Se non si tratta di un debito contratto da te, assicurati di informare la banca creditrice. Quindi, seguire le istruzioni fornite dall'istituzione e le procedure legali necessarie.

Infine, se sei sulla lista nera del Banco de Portugal, scopri cosa devi fare per regolarizzare la situazione.

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Circa l'autore  /  Alina Augusto

Mi chiamo Aline Mesquita, scrivo qui sul blog, dove scrivo di finanza in generale e di altri argomenti. Mi occupo di creazione di contenuti da 10 anni, con una laurea post-laurea in Project Management, con esperienza nelle pratiche SEO, oltre a studiare finanza, tendenze di mercato e criptovalute.

Recensito da  /  Samanta Scorbaioli

Editore anziano

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