Crédito

¿Qué es un préstamo para vivienda? Descubra hoy cómo funciona, tipos y condiciones.

¿Está pensando en construir, reformar o comprar una propiedad? Así que averigüe qué es un préstamo para vivienda, cuáles son sus tipos, propósitos y qué debe hacer para obtener uno. ¡Lea nuestro artículo completo a continuación!

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¿Qué es un préstamo para vivienda?

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Comprenda cómo funciona el crédito para vivienda. Fuente: Pexels.

El crédito para vivienda es un préstamo para la obtención, construcción o renovación de un inmueble, entre otras posibilidades, que se caracteriza por estar siempre relacionado con cuestiones inmobiliarias.

De esta manera, podrás dedicarte a construir una propiedad. También, para la renovación de uno existente o incluso para la compra de uno que ya está listo.

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Otra posibilidad de utilizar este tipo de crédito es la compra de un terreno donde, en el futuro, se realizará la construcción de una propiedad.

Por tanto, a diferencia del crédito personal, el crédito para vivienda tiene un compromiso. El uso de su valor deberá ser siempre con fines inmobiliarios.

¿Qué tipos de crédito para vivienda existen?

Hay 5 tipos de crédito inmobiliario disponibles en los bancos portugueses. Consulte a continuación para obtener más detalles sobre qué son y cómo funcionan.

Adquisición

El primer tipo de crédito para vivienda corresponde al monto disponible para la compra de un inmueble. En otras palabras, se centra en la compra de bienes inmuebles.

En este caso la adquisición se refiere a la propia construcción, y no al terreno. Puede volver a comprar una propiedad ya hecha que no requiera renovaciones importantes.

Por ejemplo, puede resultar útil a la hora de comprar apartamentos en edificios de nueva construcción.

Construcción

Otro tipo de crédito habitacional corresponde a su utilización para construir una nueva propiedad en un terreno que el particular ya posee.

Es habitual que aquí el valor se conceda en tramos. Es decir, según el avance de la obra.

Construcción

Este tipo de préstamo para vivienda es muy similar al anterior, el de construcción. La diferencia es que aquí la propiedad ya existe. Por tanto, el mérito es para las reformas y los cambios.

El crédito puede ser útil en una propiedad que ya es propiedad del individuo o en una que está en proceso de compra.

Una vez más, la liberación de valores avanza a la par de la construcción, de modo que se produce poco a poco, por tramos.

Terreno y edificación

El cuarto tipo de crédito para vivienda aborda dos objetivos al mismo tiempo. Después de todo, abarca tanto el valor de compra del terreno como el de construcción de la propiedad.

Transferir

Finalmente, el último tipo de crédito para vivienda es la transferencia. Es decir, en este caso ya existe un préstamo y solo se transfiere a otra institución.

La transferencia se realiza con el objetivo de garantizar que el cliente encuentre mejores condiciones de pago, como tarifas más bajas.

Comprender los propósitos de un préstamo para vivienda

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Puede utilizar el crédito para vivienda para diferentes fines. Fuente: Pexels.

Además de los tipos de crédito para vivienda, también tiene clasificaciones entendidas como finalidades. Vea cuáles son en los elementos a continuación.

Vivienda propia permanente

El primer propósito para el cual se puede utilizar el crédito para vivienda es la adquisición de vivienda permanente.

Es decir, adquirir el inmueble o reformar otro que será vivienda familiar. En este caso, el grupo familiar no posee ningún otro inmueble.

Vivienda secundaria propia

Esta finalidad se refiere a los casos en que el grupo familiar ya posee un inmueble, pero desea adquirir o construir otro.

En este caso, el crédito para vivienda será útil para comprar, por ejemplo, una propiedad de verano. O bien, utilizar la propiedad con fines de alquiler.

Vivienda de inversión

Finalmente, el tercer y último propósito de un crédito para vivienda corresponde a su uso con fines de inversión.

Corresponde al préstamo para adquirir un inmueble (o construirlo, como vimos más arriba) con fines de alquiler exclusivamente. Esto generará ganancias para la familia.

¿Cuál es el plazo y el valor del préstamo para vivienda?

Las condiciones relativas al importe y plazo de amortización de un préstamo hipotecario varían según cada caso.

Al fin y al cabo, las condiciones dependen de la situación financiera del individuo, de las garantías y de su imagen en el mercado.

Por otro lado, también cambian dependiendo de la entidad financiera. Varían en cuanto al plazo máximo o monto máximo que ponen a disposición en las operaciones.

¿Qué se necesita para contratar un préstamo para vivienda?

Existen algunas condiciones que se aplican a todos los bancos a la hora de otorgar crédito. También afectan a la vivienda. Mira cuáles son:

  • No tener su nombre en la lista negra del Banco de Portugal (lista de deudores);
  • Tener prueba de residencia permanente en Portugal;
  • Tener comprobante de ingresos.

Por tanto, sólo podrán solicitar un préstamo quienes vivan en Portugal, tengan ingresos y no tengan mala fama.

Entonces, para el crédito de vivienda, corresponde al individuo proporcionar prueba de residencia e ingresos en el momento de la solicitud.

Además, ofreciendo un activo como garantía –como el propio inmueble– es posible reducir los tipos de interés de la operación y mejorar las condiciones de pago.

Cuidados al contratar un crédito para vivienda

Por último, existen algunas precauciones esenciales a la hora de contratar un crédito. ¡Mira cuáles son!

Busque bancos de calidad

Antes de hacer cualquier negocio, cuenta con un banco de calidad. Investiga la reputación de las instituciones que ofrecen el crédito que deseas. Así que ¡evita las estafas!

Cuidado con las señales de estafas

Además de saber qué instituciones tienen buena reputación en el mercado, presta atención a otras señales. Por ejemplo, ningún banco exige un depósito inicial para otorgar un crédito.

Si esto sucede, evita esta opción, ¡ya que huele a fraude!

Compara las condiciones

Cuando tengas en la mano propuestas de bancos de calidad, compáralas. Entonces, mira cuáles son más caras y también cuáles son más ventajosas.

Ten siempre presente tu presupuesto

Por último, recuerda conocer tu presupuesto y condiciones financieras antes de cerrar un trato. Es fundamental que tengas la capacidad financiera para soportar las cuotas de la hipoteca.

Y, si desea opciones para comenzar e investigar, obtenga más información sobre el Crédito de Vivienda BNI a continuación. ¡La solicitud es online y tienes hasta 30 años para liquidarla!

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Sobre el autor  /  Aline Augusto

Mi nombre es Aline Mesquita, soy escritora aquí en el blog, donde escribo sobre finanzas en general, así como otros temas. Trabajo en la creación de contenidos desde hace 10 años, con un posgrado en Gestión de Proyectos, con experiencia en prácticas de SEO, además de estudiar finanzas, tendencias de mercado y criptomonedas.

Revisado por  /  Samantha Scorbaioli

Editor(a) senior

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