I depositi a termine semplici e strutturati sono opzioni di investimento finanziario per i consumatori portoghesi. Il loro obiettivo principale è impedire che l’inflazione consumi denaro.

Pertanto è possibile proteggere l’importo ed evitare perdite durante tutto l’anno. In altre parole, allo scadere di un periodo di tempo, se si investe il denaro in un deposito di questo tipo, si acquisteranno comunque gli stessi oggetti (e non di meno).

Ma se sei un po' confuso su come funziona, non preoccuparti. Vedi di seguito in cosa consiste ciascuna operazione e quali sono le differenze. Successivamente saprai anche quale scegliere tra le opzioni!

Considera, ad esempio, che hai 200 euro che verrebbero destinati ad uno scopo specifico. Decidi però di posticipare l'acquisto. Non c’è alcuna garanzia che l’anno prossimo, però, il suo valore varrà quanto adesso.

La cosa più comune, infatti, è che non solo il valore del bene è più alto, ma anche che i tuoi soldi non hanno più la stessa forza: è così che funziona l'inflazione, giusto? È ciò che regola il potere d’acquisto del denaro.

Ed è proprio qui che entra in gioco il deposito a termine. Con esso, applichi un importo per un periodo fisso. Alla fine, ne ricevi il valore e anche una remunerazione, come se questo importo compensasse l'inflazione.

Tuttavia, un punto importante da sottolineare è che il denaro non può essere spostato durante il periodo predeterminato, va bene? Ed è proprio per questo che l'istituzione ti paga.

In questo caso c'è almeno la garanzia che il valore verrà mantenuto. In altre parole, non sarà influenzato dall’inflazione. Inoltre è possibile che riceverete un pagamento aggiuntivo che vi aiuterà anche con le vostre finanze.

Infatti, il sistema che protegge i depositi in Portogallo corrisponde al Fondo di garanzia dei depositi (FGD), regolato dal Regime generale degli istituti di credito e delle società finanziarie (RGICSF). 

Questo sistema, quindi, garantisce che, anche se la banca dove hai effettuato il deposito a termine diventa insolvente, non perderai l'importo depositato.

Ma ricorda che la garanzia si riferisce solo alla possibilità di recuperare i tuoi soldi senza che questi perdano potere d'acquisto a causa dell'inflazione, ok? Non vi è alcuna garanzia di ricevere una remunerazione in caso di insolvenza della banca.

Nei depositi semplici la remunerazione segue un tasso di interesse fisso o variabile. In questo modo, alla scadenza del deposito, riceverai quanto depositato più una somma relativa agli interessi.

Inoltre, si tratta di un'operazione che non presenta alcun rischio di perdita finanziaria. Qui sai subito quando e quanto riceverai. Pertanto, può essere una buona scelta per gli investitori conservatori che non vogliono correre rischi.

D’altronde, proprio perché si tratta di un’operazione a rischio limitato, questa tipologia di deposito vincolato presenta anche tassi di interesse più bassi rispetto all’altra tipologia. Quindi, dovrai pensare attentamente e scegliere!

Una delle principali precauzioni con qualsiasi operazione finanziaria, come investimento o contrazione di credito, è l'analisi del foglio informativo standardizzato (FIN).

E la FIN continua ad essere importante anche quando si parla di semplici depositi vincolati. Questo accade perché stabilisce tutti i dettagli dell’operazione.

Pertanto, è attraverso questo documento che potrai conoscere il reddito che riceverai. Inoltre, circa la data di ricezione, gli importi minimi e massimi e il movimento dei fondi.

Un altro dettaglio importante che dovresti sapere prima di cercare uno dei tipi di depositi a termine è che dovrai pagare un IRS di 28% sugli interessi ad essi applicabili. 

Pertanto, anche se disponi di informazioni sul reddito del deposito all'inizio della transazione, utilizza il tasso annuo nominale netto (TANL) e non il tasso annuo nominale (TAN). Dopotutto, il primo considera già gli sconti necessari.

In questo caso la remunerazione dell’importo depositato dipende da più fattori. Ad esempio, queste operazioni possono essere associate all'evoluzione di altri strumenti finanziari.

Pertanto, in questo caso la remunerazione dell'investimento viene calcolata solo alla fine del periodo di operazione. Ecco perché il consumatore non è sicuro del valore che riceverà.

L'importo può comprendere il valore originario e senza perdite inflazionistiche, nonché la remunerazione. Tuttavia, non vi è alcuna garanzia che la remunerazione venga effettivamente applicata e sia possibile.

Si tratta quindi di un'operazione che presenta rischi per il consumatore. D’altro canto, proprio per questo motivo, può generare un rendimento più elevato rispetto ai semplici depositi vincolati.

Ciò dipende dal profilo di ciascun consumatore. Ad esempio, sei un investitore che accetta più o meno rischi? Se sei più liberale, i depositi strutturati possono essere una buona opzione.

Per i più conservatori, invece, sono migliori i depositi semplici. Ma non solo. Dovresti anche analizzare le condizioni specifiche offerte da ciascun istituto bancario.

Inoltre, le condizioni generali del mercato. Un altro punto che merita la tua riflessione riguarda il momento in cui il denaro sarà fuori dalla tua portata. Dopotutto, questo tipo di deposito a termine dipende da questo.

È quindi necessario disporre di altre riserve a cui avere accesso in caso di emergenze finanziarie prima di optare per depositi a termine semplici e strutturati, d'accordo?

L’obiettivo principale dei depositi a termine, semplici o strutturati, è quello di evitare che i vostri soldi vadano persi a causa dell’inflazione. Inoltre, possono anche portare una remunerazione.

Ciononostante, sul mercato esistono diverse opzioni di investimento che consentono questo reddito e la crescita dell’importo. Allora perché non saperne di più? Accedi al link sottostante e inizia!